כפל ביטוחים מתייחס למצב שבו לאדם יש יותר מפוליסת ביטוח אחת המכסה את אותו סיכון. לדוגמה, אם לאדם יש שתי פוליסות ביטוח בריאות (שב"ן + פרטי) ששתיהן מכסות את אותן הפרוצדורות הרפואיות, הוא ייחשב כבעל ביטוח כפול. בין אם זהו כפל ביטוחי בריאות, רכב, חיים או כל תחום אחר, חשוב להימנע ממצב זה הגורם להוצאות מיותרות ולבעיות בירוקרטיות. לכן, אחד המהלכים הבסיסיים והמתבקשים הוא לבצע בדיקת כפל ביטוחים בדרכים שונות, כפי שיתוארו להלן.
למה בכלל יש לי כפל ביטוחים?
יש מספר סיבות עיקריות שבגללן לאנשים רבים יש כפל ביטוחים:
- חוסר ידע: אנשים רבים אינם מודעים לכך שיש להם כבר כיסוי ביטוחי עבור מסוים, ולכן רוכשים ביטוח נוסף.
- חוסר תשומת לב: בעת רכישת ביטוח חדש, אנשים עשויים שלא לקרוא את תנאי הפוליסה בקפידה ולכן לא לשים לב לכך שהיא מכסה סיכונים שכבר מכוסים על ידי ביטוח אחר.
- שינויים בחיים: כאשר מתרחשים שינויים משמעותיים בחיים, כמו נישואים, הולדת ילדים או רכישת בית חדש, ייתכן שיהיה צורך לעדכן את פוליסות הביטוח הקיימות. כתוצאה מכך, אנשים עשויים לרכוש ביטוח נוסף מבלי לבדוק תחילה האם הם כבר מכוסים.
הנה 3 דוגמאות נפוצות לכפל ביטוחים:
- ביטוח רכב: אדם עשוי להיות בעל ביטוח רכב חובה וביטוח רכב מקיף, אך ייתכן שגם ביטוח תאונות אישיות דרך מקום העבודה מכסה תאונות דרכים.
- ביטוח חיים: אדם עשוי להיות בעל ביטוח חיים פרטי וביטוח חיים דרך מקום העבודה.
- ביטוח בריאות: אדם עשוי להיות בעל ביטוח בריאות פרטי וביטוח בריאות משלים דרך קופת החולים.
מהן ההשלכות העיקריות של כפל ביטוחים?
כאמור, כפל ביטוחים אינו מצב רצוי עקב הסיבות העיקריות הבאות:
- תשלום פרמיות מיותרות: כאשר לאדם יש ביטוח כפול, הוא משלם למעשה פעמיים עבור אותו כיסוי.
- קבלת פיצוי מוגבל: במקרה של תביעה, אדם עם ביטוח כפול לא יקבל פיצוי כפול. סכום הפיצוי המקסימלי שהוא יקבל יהיה שווה לסכום המכוסה על ידי הפוליסה המכסה את הסיכון בצורה הנדיבה ביותר.
- סרבול בירוקרטי: במקרה של תביעה, אדם עם ביטוח כפול עשוי להיתקל בבירוקרטיה רבה יותר מאשר אדם עם ביטוח יחיד.
אם כן, כפל ביטוחים הוא מצב שכיח שיכול להוביל לתשלום פרמיות מיותרות ולסרבול בירוקרטי במקרה של תביעה. ניתן להימנע מכך בקלות על ידי הנהלות חכמה, איתור כפל ביטוחים והתייעצות עם סוכן ביטוח מוסמך.
אז איך מבצעים בדיקת כפל ביטוחים
יש מספר דרכים לבצע עבור כפל ביטוחים בדיקה, ובעיקר באמצעות אתר משרד האוצר, סוכן ביטוח מוסמך, וכן בדרך עצמאית:
- אתר הר הביטוח: אתר הר הביטוח של משרד האוצר מאפשר לכל אדם לבדוק את כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמו. ניתן להיכנס לאתר באמצעות תעודת זהות או דרכון ישראלי. לאחר הכניסה לאתר, תקבלו רשימה של כל פוליסות הביטוח שלכם, כולל שם החברה, סוג הביטוח, סכום הפיצוי ותאריך התפוגה. ניתן להשתמש באתר כדי לבדוק האם יש לכם ביטוח כפול, כמו גם כדי להשוות בין פוליסות ביטוח שונות.
- סוכן ביטוח: סוכן ביטוח מוסמך יכול לעזור לכם לבדוק האם יש לכם ביטוח כפול ולמצוא את הפוליסות המתאימות ביותר לצרכים שלכם. לעיתים קרובות, זוהי הדרך הטובה ביותר, שכן מרבית האנשים מהשורה מתקשים להבין את פרטי הפוליסות, להבין האם באמת קיים כפל ביטוחים, ולהבין אילו פוליסות וכיסויים מקבילים טובים יותר מאחרים.
- בדיקה עצמאית: ניתן לבצע בדיקה עצמאית של פוליסות הביטוח שלכם. עשו זאת על ידי קריאת תנאי כל פוליסה בקפידה ושימו לב לכך מה היא מכסה. ערכו רשימה של כל הכיסויים הביטוחיים שיש לכם והשוו אותם זה לזה. בנוסף, ישנם שירותים מקוונים המאפשרים לכם לבדוק האם יש לכם ביטוח כפול. עם זאת, כפי שאמרנו, אנשים רבים מתקשים לעלות בעצמם על כפל הביטוחים שלהם, ולבצע בחירות מושכלות בהתאם לכך.
התנהלות חכמה: איך להימנע מכפל ביטוחים
הנה כמה טיפים נוספים שיעזרו לכם להימנע מכפל ביטוחים:
- עשו סדר בפוליסות הביטוח שלכם: אספו את כל פוליסות הביטוח שלכם, כולל ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח רכב, ביטוח נסיעות, ביטוח דירה ועוד. קראו את תנאי כל פוליסה בקפידה ושימו לב לכך מה היא מכסה, וערכו רשימה של כל הכיסויים הביטוחיים שיש לכם.
- בדקו את הכיסויים הביטוחיים דרך מקום העבודה: ייתכן שיש לכם כיסויים ביטוחיים דרך מקום העבודה, כמו ביטוח חיים, ביטוח בריאות או ביטוח תאונות אישיות. בדקו עם מחלקת משאבי אנוש באיזה כיסויים מדובר ומה הם כוללים.
- היו מודעים לשינויים בחיים: כאשר מתרחשים שינויים משמעותיים בחיים, כמו נישואים, הולדת ילדים או רכישת בית חדש, חשוב לבדוק האם הם משפיעים על פוליסות הביטוח הקיימות. ייתכן שתצטרכו לעדכן את הפוליסות הקיימות או לרכוש ביטוחים חדשים.
- הימנעו מרכישת ביטוחים "על הדרך": לפני רכישת ביטוח חדש, עשו מחקר וודאו שהוא מתאים לצרכים שלכם.
לבדיקת כפל ביטוחים וקבלת הכוונה מקצועית
מעוניינים לבצע בדיקת כפל ביטוחי בריאות או מכל תחום אחר? אם כן, סוכנות משגב מספקת מכלול שירותי ביטוח ללקוחות פרטיים ועסקיים, ומסייעת להם לבנות את תיק הבטוח התפור למידותיהם. בתור סוכנות ביטוח עצמאית ובלתי תלויה אנו מספקים הכוונה נטולת פניות. נשמח לסייע לכם בבדיקה מקיפה של פוליסות הביטוח הקיימות, בביטול תשלומים מיותרים ובקבלת החלטות נבונות.
לפרטים נוספים וסיוע בבדיקה, הנכם מוזמנים לפנות אל הצוות המקצועי של משגב בטלפון 03-9204444.
