בשנים האחרונות עובדים רבים בוחרים במוצר "קרן פנסיה" כמוצר הפנסיוני ממנו יקבלו קצבה חודשית בגיל הפרישה.

הפנסיה כוללת בתוכה מרכיב  ביטוחי : "פנסיית נכות" ובמקרה אובדן כושר עבודה של העמית, זכאי לפיצוי חודשי בגובה של עד 75% מהשכר הקובע. כיסוי הנכות מוגדר לפי תקנון אחיד החל על כל עמיתי קרן הפנסיה וניתן לומר כי הינו מצומצם ובסיסי בהיקפו ביחס לכיסוי א.כ.ע הקיים בפוליסת ביטוח מנהלים. משכך החליט משרד האוצר החל משנת 2017 לאפשר הרחבת הכיסוי הקיים באמצעות המוצר "מטריה ביטוחית".

מהי פוליסת מטריה ביטוחית ולמי היא רלוונטית?

• מטריה ביטוחית מאפשרת 3 הרחבות בסיסיות לרכישה: הגדרת עיסוק ספציפי, ביטול תקופת אכשרה וביטול קיזוז מול גורם ממשלתי אחר.
• הפוליסה רלוונטית לרכישה עבור כל מי שחוסך פעיל בקרן פנסיה וחשוף למקרה דחיית תביעת אובדן כושר עבודה עקב הגדרה עסקית ו/או תקופת אכשרה ו/ או חשוף לקיזוז קצבת נכות בעת קבלתה מגורם ממשלתי .

טבלת הסבר- הרחבות המטריה הביטוחית:

פוליסת מטריה ביטוחית קבוצתית

עד היום במידה ועובד היה מעוניין לרכוש הרחבת מטריה ביטוחית רכש זאת באופן פרטי על חשבונו. מהיום, מעסיקים המעוניינים לתמוך בעובדיהם ולייצר עבורם רשת ביטחון יקרת ערך ברגעים קשים במקרה אובדן כושר עבודה יכולים לצרף את עובדיהם לפוליסת מטריה ביטוחית קולקטיבית ( קבוצתית)

מאפייני פוליסת מטריה קבוצתית:

• הפוליסה מתאימה למינימום של 50 עובדים במעסיק.
• המעסיק יכול לבחור בין תעריף משתנה או תעריף קבוע בפוליסה
• תשלום הכיסוי או ע"ח המעסיק (באמצעות זקיפה/ גילום לעובדים) או ע"י העובד- בשני המקרים המעסיק יעביר במרוכז את התשלום והדיווח לחברת הביטוח ייעשה אחת לחודש.
• במידה והפוליסה משולמת ע"ח מעסיק- קיימת אפשרות לעובד במקרה סיום עבודה להמשיך את הפוליסה באופן פרטי על חשבונו.
• הפוליסה כוללת סעיף שחרור תשלום פרמיות החסכון במקרה של אובדן כושר עבודה.
• ניתן להוסיף הרחבות לפוליסה כגון: הגדלת פיצוי במקרה סיעוד

לסיכום:

כחלק ממאמצי המעסיק לגיוס ושימור עובדים קיימים ואיכותיים, אחד הכלים המשמעותיים הינו מתן הטבות מיוחדות לעובדים. צירוף העובדים לפוליסת מטריה ביטוחית קבוצתית הינה הטבה ייחודית המתאימה לצורך אמיתי של העובדים בהרחבת כיסוי הנכות הבסיסי הקיים להם בקרנות הפנסיה ולספק להם את ההגנה הרחבה ביותר

בנוסף לכך, כאשר עובד נמצא בהליכי תביעת אובדן כושר עבודה, במידה ולא זכאי לפיצוי מלא או בכלל, לא מעט פעמים יתגלגל לפתחו של המעסיק בניסיון למצוא מענה ופתרון.

אנו מזמינים אתכם המעסיקים לפנות אלינו ולבחון את האפשרות לצירוף העובדים פוליסה קבוצתית המתאימה לצרכיכם ולצרכי העובדים, באמצעות הניסיון המקצועי שלנו והבנת הצרכים הייחודיים בארגון נתפור עבורכם את הכיסוי המדויק והמקיף ביותר.